Esta edição é trazida pelo
Plataforma whitelabel e plug-and-play para atender empresas com "Licença ITP própria" e também sem licença no modelo de "Sub-Iniciação", com módulos especializados, como: Interface Whitelabel, Antifraude ITP e APIs de Gestão. Compliance com a regulação do Arranjo Pix, com as regras do Diretório do Open finance e a tecnologia certificada no padrão de segurança da indústria de pagamento (PCI-DSS), como também no padrão do Open Finance Brasil (OpenID).
👉A W Fintechs é uma newsletter focada em inovação financeira. Toda segunda-feira, às 8:21 a.m., você receberá um e-mail sobre os principais fatos e insights deste universo.
Recentemente, a W Fintechs em parceria com a plataforma Iniciador lançou o primeiro Manual de Iniciação de Pagamentos do mercado brasileiro.
Reunimos capítulos importantes da evolução dos meios de pagamentos, explicamos de forma mais aprofundada o que é a tecnologia ITP, trouxemos exemplos de casos de uso no Brasil e no exterior, o compliance regulatório necessário, entre outros temas importantes.
Alguns highlights do estudo abaixo:
As primeiras expressões de compartilhamento de dados financeiros surgiram a partir de iniciativas do próprio mercado; só quando os reguladores reconheceram os benefícios e as potencialidades, negativas e positivas, que a prática passou a ser regulada;
Estima-se que mais de 80 países estão com a prática regulamentada, ou em discussões já avançadas. Mas quatro ecossistemas de compartilhamento de dados regulados se destacam globalmente, sendo eles Reino Unido (com o Open Banking), Europa (com o Open Banking), Austrália e Brasil (com o Open Data e Open Finance, respectivamente) O Reino Unido alcançou 6 milhões de usuários em seu Open Banking. Em relação ao Espaço Econômico Europeu, o Reino Unido tem a maior adoção de serviços criados a partir do Open Banking. Os motivos se devem as medidas que os reguladores britânicos tomaram ao longo da implementação, como o monitoramento do ecossistema e a padronização das APIs;
A indústria de cartões foi uma grande evolução na forma como realizamos pagamentos. Mas ao longo de sua história, à medida que ela incluía mais intermediários, tornava o processo mais caro para os comerciantes e os clientes. A iniciação de pagamentos reduz os custos operacionais, uma vez que possibilita a transferência direta de fundos de conta para conta (account-to-account – A2A);
O sucesso de um ecossistema de Open Finance regulado será pautado não apenas pelo regulador, mas sim por como a indústria responderá as medidas regulatórias e como ela criará serviços e produtos que facilitarão a vida dos seus clientes. Atualmente, já é possível ver a indústria financeira brasileira se movimentando para entregar novas soluções para os seus clientes, com casos de destaques como o Banco do Brasil, Magalu e Mercado Pago;
O Open Finance no Brasil está ainda engatinhando e estamos começando a entender como ele pode impactar positivamente o sistema financeiro. Estamos na transição do momento de estabelecimento (quando o mercado ainda está entrando em conformidade com a regulação e estudando suas oportunidades) para o momento de escala e colheita dos benefícios por parte das empresas e sociedade. A iniciação de pagamento é o começo desta transição.
Um dos maiores destaques da semana passada foi o caso da SVB, quando o controle do banco passou a ser feito pela Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, uma entidade criada pela Federal Deposit Insuranc Corp. A partir de agora, o regulador irá controlar todos os depósitos para tentar retornar o máximo de dinheiro para as empresas que tinham seus depósitos no banco.
Ao longo da semana, as startups brasileiras já estavam enfrentando problemas para sacar seus recursos. Segundo matéria do Neofeed, “o sistema está lento e alguns saques estão pendentes, esperando aprovação”. Esta é segunda maior falência no mercado americano.
Algumas matérias abaixo 👇
👉Silicon Valley Bank is being shut down today by regulators
Silicon Valley Bank has been closed by regulators, which are now in charge of the bank’s deposits, according to a release sent out by the Federal Deposit Insurance Corporation on Friday.
While banking activities in SVB’s 17 branches are closed today, SVB’s operations will resume on Monday — this time, with the FDIC in charge. Of the many moves that FDIC is making, the top priority appears to be giving customers access to their deposits. The same memo says that all insured depositors will have “full access” to “insured” deposits no later than Monday morning, March 13, 2023 and that official checks “will continue to clear.” Uninsured depositors will get paid an advanced dividend within the next week, the memo says, and future dividends could be made as FDIC sells assets of SVB.
The move comes after SVB announced on Wednesday that it lost $1.8 billion in the sale of U.S. treasuries and mortgage-backed securities that it had invested in, owing to rising interest rates. The bank also said that it was raising more capital and investing into higher-yield products. Panic ensued, leading the share price to tank more than 50% as it encountered a stampede of withdrawals from founders being advised by their VCs to pull money or diversify out of the bank.
👉Brazilian Startups Rush to Withdraw Hundreds of Millions of Dollars from SVB
Founders of Brazilian startups have withdrawn hundreads of millions of dollars from Silliicon Valley Bank after it launched a $2.25-billion share sale to bolster its balance sheet and mitigate the effects of falling deposits from startups struggling for cash at a time of scarcer capital for venture and technology assets. SVB shares plunged about 60% on the Nasdaq index on Thursday.
Saúde e paz,
Walter Pereira