#73: Short Takes: BNPL no Bull Market, Save Now, Buy Later quando o inverno chega
W FINTECHS NEWSLETTER #73: 22/05-28/05
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Em 2021, o mundo repaginou o famoso crediário brasileiro e passou a adotar em larga escala o BNPL (Buy Now, Pay Later). Na época, escrevi um artigo para o Finsiders sobre os seus riscos e algumas perspectivas para a solução (link 👉 aqui). Agora, com o aumento das taxas de juros e a inflação, os bancos precisam adotar novas estratégias para atrair e reter depósitos. Num mundo mais incerto, o Save Now, Buy Later (SNBL) está ganhando escala.
O Save Now, Buy Later (SNBL) é uma solução de pagamento em que os consumidores podem estabelecer planos de economia para suas compras futuras em troca de descontos ou recompensas. Com o aumento das taxas de juros, uma recessão iminente e a perda de empregos, o SNBL pode ser um método de pagamento menos arriscado em comparação com empréstimos não garantidos, como cartões de crédito ou BNPL.
Essa modalidade de pagamento pode ser uma excelente oportunidade para os bancos tradicionais de varejo impulsionarem o crescimento de suas receitas e se diferenciarem em um momento crucial de competição no mercado. Do lado dos clientes, eles podem ter maior controle sobre suas finanças, o que pode aumentar a lealdade e o engajamento com o banco. Além disso, os comerciantes também podem se beneficiar ao atrair clientes dispostos a economizar para suas compras.
O conceito de incentivar os clientes a economizar para uma grande compra não é algo novo para o setor bancário. A maioria dos bancos tem uma variedade de recursos para incentivar a economia, incluindo regras para economia automática (o Nubank, por exemplo, tem a funcionalidade “caixinha”), ferramentas para monitorar padrões de gastos (com o Open Finance esta funcionalidade ganhará ainda mais escala) e o estabelecimento de metas. No entanto, o desafio sempre foi como monetizar esses programas de economia e transformá-los em geradores de receita.
O SNBL pode ajudar os bancos a competir com os provedores de pagamento digitais, que têm sido particularmente eficazes em atrair uma nova geração de consumidores com suas soluções de pagamento inovadoras e experiências de compra personalizadas. Ao oferecer uma solução de pagamento baseada em poupança, os bancos podem competir com esses provedores de pagamento, oferecendo aos consumidores uma experiência de compra mais envolvente e recompensadora.
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Saúde e paz,
Walter Pereira