#64: Short Takes: As oportunidades para as fintechs no mercado de PMEs
W FINTECHS NEWSLETTER #64: 30/01-05/02
Top Fintech Influencers 2023
Feliz em compartilhar que fui selecionado pela Belvo, um dos maiores players de Open Finance do mundo, para compor o Top Fintech Influencers 2023. Mais feliz ainda por estar ao lado de pessoas incríveis que admiro e foram minha inspiração para eu chegar até aqui.
Obrigado aos milhares de entusiastas, profissionais, investidores ou fundadores fintech que me acompanharam e me acompanham.
Espero que 2023 seja um ano maravilhoso para todos nós!
Vamos juntos!
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Olá 👋,
Esta é uma edição Short Takes da W Fintechs.
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👉A W Fintechs é uma newsletter focada em inovação financeira. Toda segunda-feira, às 8:21 a.m., você receberá um e-mail sobre os principais fatos e insights deste universo.
Estima-se que existam mais de 400 milhões de Micro e Pequenas Empresas (MPEs) formais e informais no mundo. Este mercado representa boa parte da geração de empregos, especialmente para a população de baixa renda (70% da força de trabalho nos países em desenvolvimento). Infelizmente, apesar da relevância, este segmento ainda possui diversos desafios a serem superados, como uma lacuna de crédito estimada em US$ 4,9 trilhões.
As barreiras de crédito para este segmento são diversas, como:
Elevadas despesas operacionais (OPEX);
Altos custos de aquisição e transação de clientes em relação a tickets pequenos;
Incerteza do risco de crédito;
Dados insuficientes ou imprecisos, combinados com a falta de garantias adequadas.
A tecnologia tem ajudado a superar alguns destes desafios. Através das plataformas digitais e novas abordagens do uso de dados, a expectativa é que nos próximos anos as MPEs superem estes desafios, uma vez que:
Ferramentas digitais melhoram a velocidade e a facilidade do desembolso e reembolso do crédito, oferecendo controles sobre como os empréstimos são usados;
Transações digitais e dados de pedidos podem atuar como proxies para fluxos de caixa de negócios, fornecendo uma imagem mais precisa da posição financeira de uma MPEs;
As informações online sobre o comportamento do cliente ajudam a criar cartões de pontuação de crédito comportamentais para a tomada de decisões de crédito (e em uma realidade Open Data, com a interligação dos dados, o processo pode ser ainda mais aperfeiçoado).
O CGAP1 destacou algumas soluções que já estão usando da tecnologia para beneficiar este segmento de mercado.
A Lidya, fundada na Nigéria, usa dados para identificar negócios bem administrados, oferecendo ferramentas de gerenciamento de crédito e gastos para ajudá-los a crescer mais rapidamente e gastar de forma inteligente. A Lidya requer três meses de dados de transações e analisa até 1.000 pontos de dados por cliente para oferecer empréstimos por até 60 dias. O tamanho médio dos empréstimos é de USD 8,6 mil. O cliente médio da Lidya é um negócio informal que paga os empréstimos por meio de pagamentos diários, semanais ou mensais.
Na América Latina, o destaque foi para o Mercado Livre que criou um ecossistema de empresas - marketplace, crédito, pagamentos e publicidade - e utiliza os dados gerados pelas outras plataformas para ajudar na predição do risco de crédito. Com acesso aos dados subjacentes do cliente nas plataformas, a empresa criou mais de 40 modelos de crédito preditivos diferentes, segmentados por setor de negócios, produtos, região, comportamento de pagamento, características do cliente, etc.
O mercado de MPEs é gigante e ainda mal atendido. Espera-se que com os dados sendo interligados e a regulação cada vez mais favorável este mercado cresça e seus desafios sejam superados.
Saúde e paz,
Walter Pereira
https://www.cgap.org/research/reading-deck/promise-of-fintech-for-micro-and-small-enterprises