#90: O Open Banking e os novos modelos de negócios: do Embedded Banking ao Beyond Banking
W FINTECHS NEWSLETTER #90: 255/09-01/10
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O Open Banking tem se estabelecido como uma base sólida para a criação de novos modelos de negócio no setor financeiro. Em sua essência, o Open Banking consiste na troca de dados financeiros entre instituições financeiras e provedores de terceiros (TPPs).
Um desses métodos é o chamado embedded banking, que se refere à prática de integrar produtos e serviços bancários em outras transações realizadas pelos clientes, como é o caso do comércio eletrônico. Um exemplo disso é o Buy Now, Pay Later (BNPL), um tipo de financiamento de curto prazo para compras. Nesse modelo, os clientes se beneficiam de uma experiência mais fluida, já que o serviço financeiro é incorporado de forma quase invisível durante a jornada de compra. Já o Banking as a Service (BaaS) é um tipo mais específico de embedded banking, em que o banco atua nos bastidores, invisível para o cliente final, fornecendo sua licença, estrutura financeira e produtos com marca branca para empresas integradoras (discuti sobre esse modelo na edição #33 da W Fintechs, link 👉 aqui ).
Outro modelo que vem ganhando destaque é o platform banking, que se tornou um modelo de negócio integral tanto para os serviços financeiros quanto para a economia em geral.
Além disso, temos os ecossistemas, que são construídos em parceria com outras empresas e visam oferecer propostas de valor superiores e mais abrangentes do que um banco pode oferecer isoladamente. Os ecossistemas são guiados por uma proposta de valor-alvo e geralmente se concentram em um tema específico, como moradia. A principal diferença entre os ecossistemas e o platform banking é que os primeiros são mais fortemente direcionados por uma proposta de valor específica.
Nesse contexto, surge o conceito de beyond banking, que representa um ecossistema contendo ofertas que se expandem além dos produtos e serviços bancários tradicionais, abrangendo áreas como imóveis, transporte, viagens, saúde e compras. Embora essa definição seja limitada, ela auxilia na diferenciação entre os diversos modelos existentes.
Com o Open Banking impulsionando a inovação no setor financeiro, esses diferentes modelos de negócios estão surgindo para atender às necessidades dos clientes de forma mais integrada, proporcionando uma experiência bancária aprimorada e ampliando as possibilidades de serviços financeiros disponíveis.
Saúde e paz,